Финансовый план без услуг консалтера, но с учетом 4 важнейших параметров
"Задуматься о своих деньгах один день в месяц важнее, чем 30 дней их зарабатывать".При составлении долговременного финансового плана следует учитывать 4 важнейших параметра:
- цель;
- риски;
- срок инвестирования;
- юридические нюансы.
Цели ясны (забота о близких, образование детей, пенсия, а еще бы заработать...). Со сроками понятно, не за один год. А что с рисками? Для реализации поставленной цели важно определить, где, в какой компании, стране сохранять, накапливать капитал. И чтобы этим капиталом самому и распорядиться, и наследников назначить на свое усмотрение.
Следует обратить внимание на
- репутацию;
- рейтинг;
- свидетельство экспертов;
- свидетельство очевидцев.
- австрийский страховой концерн Grawe был основан в 1828 году братом императора, эрцгерцогом Иоганном. До настоящего времени нет случаев невыполнения обязательств перед миллионами клиентов.
- Австрия - страна со стабильным политическим строем и развитой экономикой. Рейтинг Австрии АА+ по оценке одного из самых влиятельных международных рейтинговых агентств Standard&Poor's. Это говорит о надежности и финансовой устойчивости. (Рейтинг России в настоящее время СС-).
- Ежегодный аудит страховой компании осуществляет Deloitte (компания "большой четверки"), которая пользуется наибольшим доверием. А финансово-маркетинговое общество Австрии уже не первый год присуждает Grawe награду "Recommender Award". Это является синонимом таких понятий, как взаимное доверие и ориентирование на индивидуальные потребности клиентов компании.
- В журнале "Страховое дело" в 2014 году опубликована статья экономиста-международника А.Мкртчяна "Зарубежное накопительное страхование жизни для граждан России и СНГ - опыт, итоги и перспективы". Где дана "общая оценка положительного опыта массового приобретения и использования зарубежных полисов накопительного страхования в качестве безотказного инструмента защиты личных сбережений и гарантированного социального и пенсионного обеспечения с 1989г. ...Сотни тысяч людей плучили, продолжают получать и будут получать предусмотренные договорами безупречные обратные выплаты по полисам накопительного страхования жизни".
Выплату получает страхователь (тот, кто оплачивал премии/взносы) или назначенный им выгодоприобретатель.