"Между
тем, что я думаю,
тем, что я хочу сказать,
тем, что я, как мне кажется, говорю,
тем, что я говорю,
и тем, что вы хотите услышать,
и тем, что как вам кажется, вы слышите,
тем, что вы хотите понять,
тем, что вы понимаете,
стоит десять вариантов возникновения
непонимания.
Но все-таки давайте попробуем..."

Бернард Вербер
Save-Invest

Финансовый план без услуг консалтера, но с учетом 4 важнейших параметров

"Задуматься о своих деньгах один день в месяц важнее, чем 30 дней их зарабатывать".

Джон Д.Рокфеллер, первый долларовый миллиардер в истории человечества.

При составлении долговременного финансового плана следует учитывать 4 важнейших параметра:
  • цель;
  • риски;
  • срок инвестирования;
  • юридические нюансы.

Цели ясны (забота о близких, образование детей, пенсия, а еще бы заработать...). Со сроками понятно, не за один год. А что с рисками? Для реализации поставленной цели важно определить, где, в какой компании, стране сохранять, накапливать капитал. И чтобы этим капиталом самому и распорядиться, и наследников назначить на свое усмотрение.

Следует обратить внимание на

  1. репутацию;
  2. рейтинг;
  3. свидетельство экспертов;
  4. свидетельство очевидцев.
В развитых, стабильных странах мира существует практика доверять свое финансовое будущее солидным страховым компаниям. Бизнес страхования жизни - это бизнес, всецело построенный на доверии и репутации, которая создается веками. Например,
  1. австрийский страховой концерн Grawe был основан в 1828 году братом императора, эрцгерцогом Иоганном. До настоящего времени нет случаев невыполнения обязательств перед миллионами клиентов.
  2. Австрия - страна со стабильным политическим строем и развитой экономикой. Рейтинг Австрии АА+ по оценке одного из самых влиятельных международных рейтинговых агентств Standard&Poor's. Это говорит о надежности и финансовой устойчивости. (Рейтинг России ВВB-).
  3. Ежегодный аудит страховой компании осуществляет Deloitte (компания "большой четверки"), которая пользуется наибольшим доверием. А финансово-маркетинговое общество Австрии уже не первый год присуждает Grawe награду "Recommender Award". Это является синонимом таких понятий, как взаимное доверие и ориентирование на индивидуальные потребности клиентов компании.
  4. В журнале "Страховое дело" в 2014 году опубликована статья экономиста-международника А.Мкртчяна "Зарубежное накопительное страхование жизни для граждан России и СНГ - опыт, итоги и перспективы". Где дана "общая оценка положительного опыта массового приобретения и использования зарубежных полисов накопительного страхования в качестве безотказного инструмента защиты личных сбережений и гарантированного социального и пенсионного обеспечения с 1989г. ...Сотни тысяч людей плучили, продолжают получать и будут получать предусмотренные договорами безупречные обратные выплаты по полисам накопительного страхования жизни".

Выплату получает страхователь (тот, кто оплачивал премии/взносы) или назначенный им выгодоприобретатель.